डाकघर के जरिये चलाये जा रहे विभिन्न योजनाओं को छोटी बचत योजनाओं के नाम से भी जाना जाता है, क्योंकि यह बैंक डिपाजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं. पीपीएफ (PPF) जैसी कुछ योजनाएं अब बैंकों में भी औफर किये जा रहे हैं. हम यहां बैंक सेविंग के बजाय छोटी बचत योजनाओं में निवेश करने के कुछ फायदों के बारे में बता रहे हैं. साथ ही बताएंगे कि फिक्‍स्‍ड डिपाजिट (FD) और पीपीएफ (PPF) में कौन ज्‍यादा बेहतर है. यहां पर हम अन्‍य छोटी बचत योजनाओं के बारे में भी बताएंगे.

एफडी vs पीपीएफ

ब्याज दर की तुलना करें तो देश की सबसे बड़ी ऋणदाता एसबीआई (SBI) के मुकाबले छोटी बचत योजनाएं बेहतर हैं. उदाहरण के लिए, एसबीआई आपको फिक्स्ड डिपाजिट के विभिन्न कार्यकाल में 5.75 फीसदी से 6.75 फीसदी ब्याज दर देता है. दूसरी ओर पीपीएफ 8 फीसदी की ब्याज दर देता है, 5 साल के लिये पोस्ट औफिस में डिपाजिट करने पर आपको 7.4 फीसदी ब्याज दर मिलता है, NSC आपको 8 प्रतिशत की ब्याज दर औफर करता है, सुकन्या समृद्धि आपको 8.5 और केवीपी (KVP) 7.3 फीसदी ब्याज देते हैं.

पोस्‍ट औफिस की बचत योजनाओं में मिलती है अच्‍छी ब्‍याज

बैंक एफडी के मुकाबले डाकघर की कुछ योजनाएं टैक्स के मामले में ज्यादा प्रभावशाली हैं. उदाहरण के लिए, सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) पर मिलने वाले ब्याज को टैक्स से पूरी तरह छूट दी गई है. वहीं दूसरी ओर बैंक एफडी से मिलने वाले ब्याज पर टैक्स लगता है.

टैक्स में छूट का लाभ

हालांकि, बैंकों में किए गए फिक्सड डिपाजिट सेक्शन 80C के तहत कर बचत की स्कीम के साथ भी आते हैं. पोस्ट औफिस की PPF, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट्स और सुकन्या समृद्धि जैसी योजनाएं भी आपको इसी तरह से कर में लाभ प्रदान करती हैं. इसलिए, बेहतर विकल्प डाकघर योजनाएं होंगी क्योंकि वे आपको ज्यादा ब्याज दरों के साथ कर लाभ प्रदान करते हैं.