Financial Tips : मैं गुड़गांव के 2 बीएचके अपार्टमेंट में रहता हूं, 3 बीएचके खरीदना चाहता हूं, मैं 60 हजार महीना कमाता हूं, लेकिन क्या लोन लेना मेरे लिए सही रहेगा, मेरी अभी शादी हुई है ?
जवाब : गुड़गांव जैसे बड़े शहर में हर किसी का सपना होता है कि उस का एक अपना घर हो, जिस में वो अपने परिवार के साथ सुखशांति से रह सके. लेकिन गुड़गांव में अपने बजट में घर खरीदना ऐसा है जैसे कोयले के खान से हीरा निकालना. हालांकि यह काम मुश्किल नहीं है, पर गुड़गांव में जितनी ऊंची अपार्टमेंट्स है उतनी ही ऊंची उन की कीमत भी है. लोग सालों कमा कर घर खरीदने के लिए पैसा जमा करते हैं, फिर भी उन्हें गुड़गांव में घर खरीदने के लिए लोन लेना ही पड़ता है.
आप फिलहाल 2 बीएचके में रह रहे हैं और 3 बीएचके अपार्टमेंट खरीदना चाहते हैं. वहीं आप की मौजूदा आय 60 हजार रूपए प्रति माह है, इस के साथ ही आप की हाल ही में शादी भी हुई है. यह परिस्थिति आप के खर्चों और दायित्वों को प्रभावित कर सकती है. चुकी अपार्टमेंट लेने के लिए आप को लोन लेना ही पड़ेगा, इसलिए लोन लेने से पहले कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार करना बहुत जरुरी है.
अगर हम होम लोन लेने की योग्यता की बात करें तो बैंक आप की मासिक आय का 40 प्रतिशत तक इएमआई के रूप में स्वीकार करते हैं. इस का साफसाफ मतलब है कि आप की सैलरी से 40 हजार रुपए तक की इएमआई जा सकती है. लेकिन यह अन्य वित्तीय दायित्वों पर भी निर्भर करता है. वहीं आप की मौजूदा बचत अगर कम है और आप ने पहले से कोई बड़ा लोन नहीं ले रखा है तो आप को बैंक 50 से 60 लाख तक का लोन दे सकता है. लेकिन यह बात यही नहीं ख़त्म हो जाती है, लोन लेने के बाद आप को उसे मैनेज भी करना होगा.
गुड़गांव जैसे बड़े शहर में 3 बीएचके अपार्टमेंट खरीदने के लिए कम से कम 70 से 80 लाख रूपए की जरुरत पड़ेगी. इस के साथ ही अपार्टमेंट की कीमत लोकेशन और बिल्डर के अनुसार ज्यादा भी हो सकती है. नामचीन बिल्डर की प्राइम लोकेशन में मौजूद अपार्टमेंट में थ्री बीएचके की कीमत 1 करोड़ रुपए तक हो सकती है. वहीं अगर आप 70 से 80 लाख वाले अपार्टमेंट में थ्री बीएचके लेना चाहते है तो आप को प्रौपर्टी का 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट करना होगा.
इस के बाद आप को 50 से 60 लाख रुपए के होम लोन की जरुरत होगी. इस लोन की मासिक इएमआई लगभग 45 से 50 हजार रुपए तक हो सकती है. यह आप की सैलरी का 80 से 90 फीसदी हिस्सा ले लेगी. इस के बाद आप को घर की ग्रोसरी, बिजली, पानी, मेंटेनेंस और अन्य खर्चें भी देने होंगे. यह बहुत ही जोखिम भरा निर्णय साबित होगा.
इस के अतिरिक्त आप की हाल ही में शादी हुई है तो आप के खर्चों में वृद्धि होना स्वाभाविक है. इस के साथ ही मैडिकल इमरजैंसी, अन्य आर्थिक जरूरतें और भविष्य में बच्चों की प्लानिंग भी आप करते हैं तो आप के लिए बचत बहुत मायने रखती है.
ऐसे में 3 बीएचके के लिए होम लोन लेना बुद्धिमानी भरा फैसला बिल्कुल भी नहीं है. फिलहाल आप 2 बीएचके में रह रहे हैं, यह आप की आवश्यकता पूरा कर रही है.
अगर आप 3 बीएचके खरीदने के लिए फिर भी इच्छुक हैं तो आप को बचत ज्यादा करनी होगी. आप को यह ध्यान देना होगा कि आप कैसे और बचत कर सकते हैं. आप को पूरी तरह से फिजूल खर्चों पर रोक लगानी होगी, जो की एक कठोर निर्णय है. कम से कम आप को महीने में अपनी सैलरी से 30 से 40 प्रतिशत तक की बचत करनी होगी. अगर आप 4 से 5 साल लगातार ऐसा करने में कामयाब हो जाते हैं तो आप के पास थ्री बीएचके के लिए डाउन पेमेंट की राशी जमा हो जाएगी. इस के बाद होम लोन लेने पर रकम कम हो जाएगी और ईएमआई का बोझ हल्का रहेगा.
इस के साथ ही एक और विकल्प यह भी हो सकता है कि आप को अपनी सैलरी बढ़ाने पर ध्यान देना चाहिए. अगर आने वाले समय में आप की सैलरी 1 लाख रूपए तक हो जाती है और बचत भी आप अच्छी खासी कर लेते हैं तो होम लोन की ईएमआई आप के लिए आसान रहेगी.
इस के साथ यह भी हमेशा ध्यान रखें कि प्रौपर्टी बजार में उतार चढ़ाव भी आते रहते है सही समय में सही कीमत पर प्रौपर्टी की खरीदारी करना भी महत्वपूर्ण है.
फिलहाल आप के लिए बड़ा होम लोन लेना बहुत ही जोखिम भरा फैसला साबित होगा. अभी आप को भविष्य के लिए बचत करनी जरुरी है. आर्थिक स्तिथि बेहतर होने पर ही थ्री बीएचके अपार्टमेंट लेने का फैसला समझदारी भरा होगा. जल्दबाजी में निर्णय लेने से बचें और अपनी मौजूदा आर्थिक स्थिति का मूल्यांकन करें.
